Cómo evitar tarifas elevadas al enviar transferencias internacionales de más de $ 10,000

Hay muchas razones por las que las personas necesitan transferir dinero al extranjero. Los trabajadores extranjeros envían dinero en efectivo para el sustento de las familias que dejaron atrás. Las personas más conocedoras de los negocios lo utilizan para comprar propiedades como inversiones para su arduo trabajo.

Ya sea que esté transfiriendo dinero desde o hacia casa, enviar dinero en efectivo al por mayor siempre es mejor que realizar múltiples transacciones. Con esto, ahorra en elevadas tarifas de transferencia y otros costos relacionados.

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Afortunadamente, buscar el servicio de transferencia de dinero adecuado ya no es una tarea abrumadora debido a sitios web como exiap.com . La plataforma permite a los usuarios comparar proveedores y ver las mejores ofertas.



Si planea enviar una cantidad considerable de dinero al extranjero, aquí tiene lo que debe saber sobre las transferencias internacionales:

Tabla de contenido

1. Las transacciones de más de 10,000 USD se informan al gobierno

El gobierno de los EE. UU. Ha ordenado a todas las instituciones financieras y al Servicio de Impuestos Internos (IRS) que informen sobre las transferencias que superen el umbral de 10.000 USD mediante la Ley de secreto bancario. Esta regulación está en vigor para proteger a los ciudadanos de actividades fraudulentas, principalmente porque se trata de una cantidad sustancial.

El monitoreo de este tipo de transacción permite al gobierno proteger la información personal de las personas, reducir las transferencias ilegales y fraudulentas, detectar esquemas de lavado de dinero y prevenir la evasión de impuestos a través de cuentas en el extranjero.

Los bancos también deben informar al gobierno sobre transferencias de dinero sospechosas. Un ejemplo es dividir los pagos y realizar múltiples transacciones para evitar la marca de los 10,000 USD. Este esquema implica que el remitente está tratando de evadir el pago de impuestos o canalizar dinero a negocios ilegales, como el crimen organizado, el lavado de dinero o incluso el terrorismo.

Las cuatro áreas de la Ley de secreto bancario que debe comprender son:

  • Informes de transacciones de divisas - Las instituciones financieras registran CTR sobre cualquier transacción en efectivo, ya sea nacional o internacional, que ascienda a 10,000 USD o más. Si recibió los fondos, es posible que también deba presentar este informe.
  • Informe de cuenta bancaria extranjera - El FBAR se presenta ante la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN). Debe informar sus finanzas cuando tenga cuentas o poderes de firma para una cuenta en el extranjero, y los activos acumulen un total de 10,000 USD o más en cualquier momento dentro de un año calendario.
  • Informe de moneda e instrumentos monetarios - Las personas o instituciones que muevan físicamente 10,000 USD dentro o fuera de los EE. UU. Deben completar un formulario CMIR.
  • Fideicomisos y obsequios extranjeros - Si recibe obsequios en efectivo o administra un fideicomiso extranjero, está obligado a presentar un informe ante el IRS y la FinCEN.

2. Las transferencias bancarias conllevan varias tarifas ocultas

La forma tradicional de transferir dinero es a través de bancos y otras instituciones financieras similares. Mucha gente considera este método como la ruta más segura.

Sin embargo, también implica varias tarifas ocultas, que podrían haberse agregado a la cantidad que recibe el destinatario.

Estas son las tarifas de transferencia bancaria que debe conocer:

  • Cargos por adelantado

Esta tasa es el precio de etiqueta que los bancos anuncian a sus clientes. Básicamente, es la tarifa que pagará por la transferencia, que incluye los costos de transferencias internacionales entrantes y salientes. Desafortunadamente, los cargos no terminan ahí.

  • Los tipos de cambio

A menudo, el tipo de cambio proporcionado por su banco no es el mismo que el cálculo en Google, que es el rango del mercado medio. Estas instituciones tienen el poder de dictar la tasa que deseen. Es donde suelen obtener sus beneficios.

  • Tarifas SWIFT

SWIFT (Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales) es la entidad central que permite que los bancos internacionales se contacten entre sí. Con este servicio, las instituciones financieras pueden mover su dinero a través de las fronteras.

Una sola transferencia puede involucrar hasta tres bancos, cada uno de los cuales deduce sus tarifas de la transacción. Además, es posible que su banco local no pueda determinar ni proporcionarle el costo exacto del proceso. Es la razón principal por la que las transferencias bancarias internacionales son significativamente más caras.

3. Compare diferentes proveedores de servicios

Para obtener las mejores ofertas, debe considerar alternativas a las transferencias bancarias. Se han desarrollado algunas empresas de transferencia de dinero en línea para ofrecer a los remitentes opciones sobre cómo enviar dinero al extranjero. La mayoría de estos proveedores de servicios tienen estructuras de tarifas bajas y transparentes, tiempos de procesamiento rápidos y utilizan el tipo de cambio del mercado medio.

Ofrecen el mejor valor por su dinero para que no se vea agobiado por altos costos de transferencia. Con esto, así como el seguimiento adecuado de sus gastos mensuales , puede enviar una cantidad considerable a su familia.

Los tres principales servicios de transferencia de dinero internacional en línea son:

  • TransferWise - Este proveedor con sede en el Reino Unido tiene un acuerdo único para enviar dinero al extranjero. La empresa no mueve físicamente su dinero. En cambio, hacen coincidir la cantidad que envía en su moneda con sus cuentas mancomunadas en la localidad de su destinatario. Este proceso elimina la necesidad de pagar elevadas tarifas por transferencias bancarias internacionales.
  • Xoom - Este servicio permite a los usuarios enviar dinero a través de sus teléfonos móviles. El dinero enviado a través de Xoom se puede cobrar a través de bancos y otros sistemas financieros.
  • Primero en el mundo - Esta plataforma está diseñada para transferir cantidades sustanciales de dinero a nivel internacional. Con este proveedor de servicios, puede ahorrar entre un 0,25 y un 4 por ciento en los tipos de cambio en comparación con la mayoría de los bancos. Además, se asigna un administrador de cuenta personal para ayudarlo con el proceso.

4. Considere los factores cruciales en las transferencias de dinero

Antes de sumergirse en el proceso de transferencia de dinero, debe evaluar qué factor es su principal prioridad. Para la mayoría de la gente, el precio es el factor decisivo. Si un banco o proveedor de servicios tiene tarifas elevadas, especialmente con transacciones de más de 10,000 USD, prefieren buscar otra forma de enviar el dinero.

Otros están más preocupados por la velocidad de transferencia. Este factor es particularmente crítico para el dinero que se utilizará para emergencias y otras crisis personales, como el pago por la hospitalización de un ser querido o el riesgo de ejecución hipotecaria de una casa ancestral.

Los factores adicionales a considerar son la disponibilidad del servicio en la región de su destinatario, así como la conveniencia que estos proveedores ofrecen al remitente. Afortunadamente, la mayoría de los servicios ahora realizan negocios de forma digital a través de la banca en línea.

5. Conozca los documentos requeridos

Para fortalecer la lucha contra las transacciones fraudulentas para financiar actividades ilegales, el gobierno también impone regulaciones de verificación de identidad a los proveedores de servicios de transferencia de dinero. Debe mostrarles una copia de las identificaciones y otra información para demostrar que sus declaraciones de identificación son auténticas.

La mayoría de las plataformas requieren alguno o todos los siguientes documentos:

  • Identificacion dada por el gobierno

Su estado regional emitido Licencia de conducir , pasaporte y tarjeta de seguro social se consideran identificaciones válidas porque provienen del gobierno. El proceso de adquisición es laborioso y no se pueden falsificar fácilmente, por lo que son suficientes para demostrar su identidad.

Otros tipos de identificaciones emitidas por el gobierno incluyen su certificado de nacimiento, identificación del Departamento de Defensa y tarjeta de membresía tribal. Esencialmente, la identificación que muestre para verificar su identidad debe incluir su fecha de nacimiento, foto y fecha de emisión.

  • Comprobante de domicilio

Este documento es fundamental para la lucha contra el fraude porque es una medida adicional contra el blanqueo de capitales. Para su proceso de verificación, puede proporcionar extractos bancarios con fecha, facturas de servicios públicos para su residencia, estado de cuenta de la tarjeta de crédito, contrato de arrendamiento y recibo de alquiler.

También puede proporcionar el certificado de su empleador como prueba de residencia, así como pólizas de seguro y correspondencia emitida por el gobierno. Tenga en cuenta que la fecha del documento no debe ser tres meses antes de la fecha de envío.

  • Fuente de fondos

Al enviar una cantidad considerable, el proveedor de servicios de transferencia de dinero puede solicitarle que proporcione prueba del origen de su patrimonio o fondos. Es otra medida de seguridad para evitar que el efectivo se canalice para financiar actividades ilegales.

Debe proporcionar copias de su recibo de pago por sus ingresos, inversiones o certificados de ahorro, contrato de venta de propiedad y contratos de venta de la empresa. Si heredó su patrimonio, debe presentar una carta de abogado que indique información relevante sobre sus finanzas.

  • Número de seguridad social

Este número de nueve dígitos emitido por el gobierno se utiliza para realizar un seguimiento de sus ingresos y de cuántos años ha estado trabajando. La información de su contribución permite que el departamento de Seguridad Social calcule su pensión.

Idealmente, cada ciudadano elegible debe tener solo un SSN. Por eso es una forma sencilla pero valiosa de verificar su identidad. Sin embargo, su uso generalizado lo hace vulnerable a la piratería y el robo.

6. Comprender los métodos de pago y pago

Financiar su cuenta en plataformas de transferencia de dinero es sencillo. Solo necesita vincular su tarjeta de crédito o débito y depositar la cantidad que necesita. También puede cobrar en los puntos de venta oficiales de la empresa o sin receta en los bancos.

Por otro lado, el pago depende de la ubicación de su destinatario. La mayoría de los países ofrecen opciones de banca en línea, así como cobros en efectivo.

Las cinco formas en que se pagan los servicios de transferencia de dinero a su beneficiario son:

  • Retiro de efectivo - Con este método, el destinatario puede reclamar sus fondos en las sucursales de la empresa. A veces, la plataforma incluso se asocia con bancos locales o Western Union y MoneyGram para que el proceso sea conveniente para el receptor.
  • Transferencia bancaria - La empresa deposita el dinero directamente en la cuenta bancaria del destinatario. Incluso puede tener la opción de convertir los fondos automáticamente a la moneda local o no.
  • Billetera móvil - Funciona de manera similar con una transferencia bancaria con el beneficio adicional de permitir a los usuarios administrar sus fondos en su teléfono a través de una aplicación. Este método es el más conveniente para sus beneficiarios.
  • Pago con tarjeta - El remitente puede depositar fondos en una tarjeta prepago que funciona como una tarjeta de débito, que puede utilizarse para pagar productos y servicios. El destinatario también puede retirar el dinero a través de un cajero automático.
  • Recarga de tiempo aire - Algunas plataformas permiten pagos mediante recargas de tiempo aire, que se utilizan principalmente para llamadas, mensajes de texto y acceso a datos. También es conveniente, pero no muy flexible.

7. Tenga cuidado con las reclamaciones de cero comisiones o tarifas

Si te encuentras con un proveedor de servicios de transferencia de dinero que afirma que no tiene ninguna comisión o que no impone una tarifa a tu transacción, es posible que desees hacer lo contrario. La mayoría de las veces, las empresas que utilizan esta estrategia de marketing obtienen sus beneficios de varios cargos ocultos, que a menudo son más importantes.

Por lo general, sus cargos iniciales son mínimos, pero el problema es que agregan un margen masivo sobre el tipo de cambio del mercado medio. Esto hace que el costo total de la transferencia suba por las nubes.

La mayoría de las personas caen en este esquema porque estas instituciones financieras no revelan la cantidad exacta que están agregando al cargo por adelantado. Además, es confuso y complicado calcular todas las tarifas manualmente, por lo que muchos usuarios ni siquiera lo intentan.

Hay cuatro tarifas a las que los bancos y otros proveedores de servicios de transferencia de dinero pueden agregar su margen:

  • Tarifa de envío - Este coste podrá imponerse y deducirse con la financiación de la transferencia. La mayoría de los bancos ganan al solicitar una tarifa de envío sustancial, que la mayoría de las personas cumplen para asegurarse de que su transacción se lleve a cabo.
  • Tarifa de transferencia - La mayoría de las empresas cobran una tarifa de transferencia mínima para incitar a los usuarios a elegir su plataforma.
  • Margen de tipo de cambio - Como se mencionó anteriormente, la mayoría de las instituciones financieras tradicionales no utilizan el tipo de cambio del mercado medio. En cambio, marcan el costo para obtener una ganancia. Mientras que algunos bancos ofrecen un valor realista, otros cobran de más a sus clientes.
  • Tarifa de recepción - Además de aumentar la tarifa de envío, algunos proveedores de servicios de transferencia de dinero también imponen una tarifa de recepción considerable. A veces, el costo ni siquiera se revela hasta que se confirma la solicitud de transferencia, por lo que los usuarios no tienen más remedio que aceptar el cargo. De lo contrario, no obtendrán sus fondos.

Conclusión

Las transferencias internacionales son lo suficientemente complicadas, pero se vuelven aún más complejas cuando envía 10,000 USD o más al extranjero. Debe saber que las instituciones financieras y los proveedores de servicios deben informar este tipo de transacciones al gobierno. Además, los bancos y otras formas tradicionales de transferencia de dinero conllevan tarifas ocultas, que debe conocer.

Afortunadamente, hay nuevos actores en la industria que brindan este servicio, lo que le facilita comparar las mejores ofertas. Al buscar una plataforma para usar, también debe considerar los factores que desea priorizar.

A continuación, debes conocer los diferentes documentos legales requeridos para tu transferencia de dinero, especialmente para verificar tu identidad para evitar fraudes. Por último, comprenda los métodos de entrada y salida y tenga cuidado con los bancos que reclaman cero comisiones o tarifas de transferencia porque pueden haber marcado otros costos del proceso.