¿Qué tipo de consolidación de deuda le conviene?

Si ha decidido optar por la consolidación de deudas, es probable que haya alcanzado un punto en su ciclo de deuda en el que haya demasiada deuda lidiar con.

Tal vez aún pueda administrar sus pagos a tiempo, pero probablemente le resulte difícil manejar demasiadas cuentas de deuda o tasas de interés altas.

En estas circunstancias, no es probable que las personas logren ningún progreso en términos de su deuda porque la mayoría de las veces, todo lo que pueden permitirse es el pago mínimo.



El término consolidación se refiere a la combinación de varias entidades en una forma única y más eficaz. Esto también es válido para las deudas. Sin embargo, el término consolidación de deuda cubre muchos tipos diferentes de soluciones.

A continuación se mencionan algunas de sus opciones, si está buscando la consolidación de todas sus deudas.

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Tabla de contenido

Consolidación de facturas

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Esto se refiere a la asesoría crediticia e implica inscribirse en un plan de gestión de deuda o DMP. En este proceso, un asesor de crédito ayuda a consolidar varias facturas de los acreedores en un solo pago mensual mediante la negociación de pequeñas concesiones en forma de multas más bajas, tasas de interés, etc.

El consejero distribuye el pago mensual entre varios acreedores y, al mismo tiempo, ofrece opciones y herramientas adicionales para la administración del dinero. Si opta por esta alternativa, sea cien por ciento transparente con el consejero sobre su situación financiera. Sería difícil o incluso imposible para el consejero ayudar si no comprende su estado financiero.

Además, recuerde que solo uno de cada tres solicitantes califica para la reducción del pago mensual al consolidar sus tarjetas de crédito y otros tipos de facturas. Sin embargo, sin duda es una opción que vale la pena probar porque ofrece varios beneficios.

Consolidación con préstamos

Esto se refiere a la obtención de un préstamo mayor a bajo interés para pagar varias deudas más pequeñas, incluidas tarjetas de crédito y otros préstamos. Esto se puede hacer a través de un préstamo garantizado, un préstamo personal o un préstamo de igual a igual. Este método de consolidación de deudas es la opción correcta para las personas que están

  • Aún puede calificar para préstamos con una buena tasa de interés.
  • No es capaz de administrar varias cuentas de préstamos.
  • Aún al día con respecto a sus cuentas de préstamos.

Una gran desventaja de esta estrategia es que el prestamista puede terminar en mora. Esto resultará en la acumulación de tarifas, daño al puntaje crediticio y probable pérdida de la baja tasa de interés.

Además, si está buscando consolidar la deuda de su tarjeta de crédito utilizando fondos recibidos de una línea de crédito con garantía hipotecaria o HELOC, en realidad está poniendo en peligro su propiedad de vivienda al cambiar un préstamo sin garantía por uno garantizado.

Transferencia de saldo

Tarjeta de crédito bancaria de cerca

Esta es otra forma de consolidación de deuda en la que puede transferir su deuda a una tarjeta de crédito de límite mayor con una tasa de interés relativamente más baja de uno o varios saldos de tarjetas de crédito más pequeños con tasas de interés más altas. Sin embargo, hay puntos a tener en cuenta antes de optar por esta opción.

  • El límite de crédito de la nueva tarjeta debe ser significativamente más alto que el monto de la deuda combinada que desea cubrir.
  • Tenga en cuenta el hecho de que habrá que pagar tarifas de transferencia de saldo.
  • Trate de hacer el mayor progreso posible dentro del tiempo asignado porque la tasa de introducción no estará disponible para siempre.

Si tiene deudas y está buscando opciones, puede comunicarse con los expertos en Alivio de la deuda nacional para discutir las mejores opciones disponibles para usted.